تفعيل خدمة ترميز البطاقات في كافة البنوك بحلول يوليو المقبل

قالت ليلى سرحان، المدير الإقليمي، ونائب رئيس مجلس الإدارة لقيادة أعمال شركة فيزا في شمال أفريقيا ودول المشرق وباكستان، إنه من المتوقع تفعيل خدمة ترميز بطاقات الدفع "Tokenization" لدى جميع البنوك العاملة في مصر قبل نهاية النصف الأول من 2025.

وأشارت، الى أن الشركة تعاونت مع البنك المركزي المصري وشركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجى، في مشروع إتاحة تكنولوجيا ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة في السوق المصرية، وكذلك في تفعيل خدمة Apple Pay التي تم تفعيلها مؤخرًا.

وأوضحت في حوار مع " المصدر"، إلى أنه عقب إعلان البنك المركزي المصري عن تفعيل الخدمة، بدأت جميع البنوك في إطلاق مشروعاتها الخاصة لإتاحة خدمة الترميز على البطاقات التابعة لها، ولكن ذلك يتطلب تهيئة البنية التحتية التكنولوجية ومراحل تجارب التشغيل المختلفة.

وذكرت، أنه من المتوقع تدشين خدمات "سامسونج باي" و"جوجل باي" قريبًا في مصر، مع جاهزية البنية التحتية والمتطلبات التشغيلية والأمور التنظيمية، خاصة بعد إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع " أبل باي " في بنوك "الأهلي المصري، ومصر،   CIB" بما يعني إتاحتها لـ 60% من البطاقات في السوق المصرية.

وأعلنت شركة فيزا المتخصصة عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية، عن تقديم خدمة أبل باي "Apple Pay" لعملائها في مصر، حيث تعد خدمة أبل باي وسيلة آمنة ومضمونة وسهلة للدفع في المتاجر وداخل التطبيقات وعبر الإنترنت.

وأضافت سرحان أن الشركة العالمية عملت مع البنك المركزي المصري، على تعزيز حماية نظم المدفوعات الرقمية، والأمن السيبرانى، خلال الفترة الماضية، حيث تم تنظيم ورشة عمل مع كوادر البنك المركزي، من أجل التوعية بالأسس الجديدة الخاصة بالأمن السيبراني في ظل تقدم تقنيات الذكاء الاصطناعي وتطور أساليب الاحتيال.

ويتم العمل مع " المركزي" على تعزيز وتطوير خدمات التكنولوجيا المالية "فينتك"، وتوضيح التشريعات المنظمة وتراخيص المجال، و أهمية الشمول المالى من خلال تكثيف التوعية اللازمة في المدارس والقرى والمراكز بالمحافظات المختلفة.

وذكرت ليلى سرحان، أن شركة فيزا تعمل على إطلاق عدد من الابتكارات والخدمات والمنتجات الجديدة والمبتكرة في مجال المدفوعات بالسوق المصرية خلال عام 2025، حيث يتم إبتكار منتجات وحلول جديدة وإتاحتها وفقًا لطلبات السوق المصرية.

وأكدت، أنه تم الإعلان عن إطلاق منصة Visa Pay وهي منصة مخصصة لتقديم المدفوعات كخدمة تسمح للبنوك بإطلاق مجموعة من الخدمات الرقمية الجديدة للمستهلكين والبائعين، بسرعة من خلال تطبيقاتهم المصرفية عبر الهاتف المحمول للبقاء في صدارة التفضيلات الرقمية للمستهلكين.

ونوهت إلى أنه سيتم إطلاق خدمة Visa Transaction Controls التي حوِّلت التطبيق المحمول إلى مركز قيادة وتحكم مالي، بما يتيح لحاملي البطاقات وضع قواعدهم الخاصة فيما يتعلق باستخدام بطاقة الدفع ومتى يجب إخطارهم بالأحداث المالية المختلفة.

ويمكن تخصيص إعدادات التنبيه والرفض المستقلة لتناسب أنواع المعاملات والتجار المختلفة، عبر أجهزة الصراف الآلي، والتجارة الإلكترونية" أو يمكن تطبيقها على جميع أنشطة حسابات الدفع.

وتعتزم الشركة إطلاق خدمة Click to pay في مصر لتسهيل عملية الشراء والدفع من خلال منصات التجارة الإلكترونية، والتي بموجبها لن يضطر العميل لإدخال رقم الحساب الرئيسي المكون من 16 رقم أو البحث عن كلمات المرور أو ملء نماذج طويلة لإجراء عملية الشراء، ولكن عبر ضغطة واحدة لأن المعلومات يتم تخزينها بأمان في تطبيق الهاتف المحمول.

وأوضحت أن شركة فيزا حفققت نمو في حجم الأعمال في منطقة وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا بنسبة 20.4% خلال الفترة من يوليو 2023 وحتى يونيو 2024، لافتة إلى أن هذه المنطقة تجمع 90 دولة مختلفة ومنها مصر.

التعاون مع البنك الزراعي المصري لإطلاق منتجات للمزارعين

وتستهدف فيزا التوسع في قطاعات جديدة داخل مصر ومنها القطاع الزراعي الذي يتميز بحجمه الكبير كما أن لديه احتياجات مختلفة عن القطاعات الأخرى، فهو يعمل بشكل موسمي، ويتم الأن البحث عن كيفية توفير حلول لقطاع الزراعة مناسبة لكل موسم سواء في عملية الزراعة أو الحصاد.

ونوهت، إلى أن هناك مباحثات بين فيزا والبنك الزراعي المصري لتلبية كافة احتياجات المزراعين والتسهيل عليهم، وإطلاق منتجات مناسبة.

تعاون مشترك مع التموين والبريد المصرى لإطلاق عدد من الخدمات الرقمية

ولفتت، إلى أن هناك مباحثات أيضًا مع وزارة التموين والتجارة الداخلية، والهيئة القومية للبريد، لدراسة تقديم مجموعة من الخدمات المالية باستخدام التكنولوجيا، وكذلك تطوير منظومة المدفوعات داخل المنافذ التموينية التابعة للوزارة ولا سيما المجمعات الاستهلاكية.

يأتي ذلك بالإضافة إلى المساهمة في ضبط عملية إدارة ومراقبة المخزون وإتاحة أكثر من نظام للمواطن المصري للتعامل والدفع داخل المجمعات الاستهلاكية باستخدام مختلف أدوات الدفع الالكتروني.

كما يستهدف النظام الجاري دراسته، التسهيل على المواطن بوجود ماكينات متخصصة في عمليات الشراء والبيع داخل المجمعات الاستهلاكية وتطبيق ذلك بشكل تجريبيي، ثم دراسة التوسع في التطبيق في باقي المنشآت التموينية مثل منافذ مشروع جمعيتي والبدالين التموينيين.

وفيما يتعلق بمشروع الكارت الموحد، فقد تم توزيع 500 ألف كارت بعد فتح حساب شخصى فى الهيئة القومية للبريد، وذلك عقب إطلاق المشروع بشكل تجريبي العام الماضي في محافظة بورسعيد، ونبحث حاليا مع وزارة التموين والبريد التوسع في محافظات أخرى.

ويهدف الكارت إلى توحيد حزمة الخدمات المقدمة للمواطنين فى كارت واحد، حيث تضم المرحلة الأولى خدمات التموين، والتأمين الصحى الشامل، وخدمات المدفوعات الإلكترونية؛ فيما سيتم إضافة خدمات حكومية أخرى فى المراحل المقبلة، مع تعميمه فى باقى المحافظات فيما بعد تباعا، وذلك استكمالا لمنظومة التحول الرقمي في مصر.

ويعد الكارت الموحد بطاقة الكترونية مسبقة الدفع تستخدم لإيداع أو لاستقبال مبالغ مباشرة على البطاقة واتمام عمليات الشراء من ماكينات نقاط البيع لدى التجار أو السحب النقدى من ماكينات الصرافات الآلية للهيئة القومية للبريد؛ حيث يتم خصم المبلغ مباشرة من حساب البطاقة.

وتعمل الشركة مع الجهات المعنية بالدولة على إنهاء مشروع الهوية الرقمية الذي يجمع الهوية الشخصية والهوية الاجتماعية والهوية المالية في مكان واحد، لتسهيل العديد من الأمور ومنها نظام اعرف عميلك إلكترونيًا «E-KYC» بالبنوك، وكذلك عملية صرف التموين.

ونوهت الى قيام شركة فيزا العالمية، بزيادة عمليات تواجدها في مصر، في ظل وصول عدد العاملين في مكتب مصر الى 100 شخص، والذى أرتفع فعليا بنحو5 أضعاف خلال 3 سنوات، وذلك لتغطية السوق المصرية  ودول المنطقة.

وأشارت إلى مبادرة "She's Next" لدعم رائدات الأعمال صاحبات الشركات الناشئة، والتي توفر جائزة مالية بعد المنافسة بين عدد من المتسابقات، بالإضافة إلى تدريب من الشركاء والمتابعة لمدة عام.

كما يتم العمل في الوقت الحالي، على إطلاق she's next club  في  مصر خلال الربع الثاني من 2025 والذى يجمع كل الشركات والمؤسسات الناشئة وأصحابها من السيدات لتبادل الأراء والتجارب المختلفة.

يذكر أن شركة "فيزا"، أعلنت في نوفمبر 2023، بالتعاون مع البنك التجاري الدولي "CIB"، عن حصول 3 رائدات أعمال مصريات على منحة قدرها 10 آلاف دولار لكل منهن، وذلك خلال الحفل الختامي للإعلان عن أسماء الفائزات في مبادرة "She's Next" لدورتها الثانية في مصر.

وذكرت، أن مصر تمثل أولوية لشركة فيزا، بعدل دول باكستان والمغرب، التي تشهد العديد من الأحداث الرياضية الهامة التي تقوم برعايتها فيزا العالمية، خاصة وأن تلك الدول تمثل أكثر من 60% من حجم أعامل الشركة في منطقة شمال أفريقيا ودول المشرق وباكستان التي تضم 17 دولة مختلفة.